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500万円の借金を債務整理した体験談@少しでも悩んだら弁護士に相談するべき

500万円の借金
54歳になる男性です。これは私が最も借金があった頃、平成21年の時の話です。


当時、都内の私立学校で事務職員として働いていました。若い頃に結婚し、数年後の子どもを作らないまま離婚したので、それから数十年間はずっと一人暮らしをしていました。


年収は550万円前後あったので、本来はそこそこ余裕がある生活が可能だったのですが、借金の返済額がかなり膨れ上がり、、もうどうにもならない状況になってしまいました。


私が借金を始めたのは30代前半の頃です。離婚後、自由になる時間が増えて、無駄な買い物をしたり、ギャンブルでお金を使うようになり、当時の給料だけでは足りなくなったことがきっかけでした。


最初にお金を借りたのは、当時まだ営業していた武富士。1回目に50万円借りました。その後も浪費癖は収まらず、次々とキャッシング用のカードを作り借金をしていきました。


具体的には「セゾンファンデックス」、「JCBカード」、「プロミス」、「アコム」、「日立信販(アエル、今は廃業している会社です)」などです。

借金を返済すると手元には毎月5万円しか残らない

40代になる頃には総額で500万円近くもの額に膨らんでいたのです。毎月の返済額は12万円前後あったと思います。給料が手取りで28万円ほどで、その中から家賃や光熱費などを10万円程度払っていましたから、実際手元に残るのは18万円です。

その18万円の中から12万円を返済に充てるので、毎月の生活費は実質5万から6万円くらいありませんでした。その額では食べるだけで精一杯になってしまうので、仕方なくまた消費者金融でお金を借りてという生活が続きました。


「返しては借りる、借りては返す」のいわゆる自転車操業となってしまったのです。

借金のせいで父親のお墓を建てることもできなかった

そうしているうちに、父親が病気で亡くなりました。私が46歳の時です。葬儀をあげるお金までは何とか工面できたのですが、借金だらけの私は、父の墓を立てることも出来ませんでした。


その時、初めて「借金を精算してやり直そう」と思ったんです。


任意整理や過払い金要求などについてネットで色々調べてみました。もちろん、過払い金でいくらかでも戻ってくればという気持ちはありましたが、とりあえず一度整理して、毎月の返済額を減らし、少しでも貯金をしようという気持ちの方が強かったです。


ネットで色々と調べた結果、私は弁護士に依頼することに決めました。埼玉県川越市にある「S法律事務所」というところです。私は出身が川越市で、父の死後はよく実家に戻っていたので、地元の事務所に頼みました。


まず始めに電話で予約をして相談に行くことに。相談料金は無料でした。そこで弁護士に、各社別の借金額とそれぞれの借りている期間を話しました。


弁護士によると、すべて任意整理として扱い、各社と交渉していけば、恐らく借金は全額相殺され、過払い金も発生するだろうとのことでした。

過払い金が戻ってきたおかげで返済をしなくて済んだ

その後、委任契約書にサインし、着手してもらいました。報酬金として約15万円という見積りでしたが、これが過払い金の中から支払うということで、事前の手数料等は全くかかっていません。


それから、何度か連絡がありました。示談で済んだ会社が多かったのですが、中には裁判となる可能性がある会社があったので、その確認と報告でした。


最終的には全社示談になったのですが、「裁判で…」と言ってきたのは武富士とアコムでした。


委任契約を交わしてから10か月ほど経って、すべての案件が終了。結果的には過払い金が約450万円発生しました。その中から成功報酬金等約135万円を支払い、手元には約315万円程度が戻ってきたのです。


その中の一部で墓を建てることも出来ました。時間はかかりましたし、もしかしたらもっと安い手数料で済む弁護士事務所があったのかもしれませんが、とりあえず毎月の支払の心配がなくなって安心しました。

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